První půjčka v životě? Tyhle chyby vás mohou stát hodně peněz

Vzít si první půjčku vypadá jednoduše. Pár
kliků, peníze na účtu, problém vyřešen. Jenže za tou jednoduchostí se skrývá
spousta věcí, které vám nikdo předem neřekne a které pak bolí v peněžen ce.

Proč je první půjčka jiná než ta druhá?

Když si půjčujete poprvé, chybí vám referenční
bod. Nevíte, co je standardní podmínka a co je už nevýhodné. Člověk bez
zkušeností přirozeně zamíří k tomu, co zná. Podívá se na výši úroku,
zaregistruje, že sjednání je zdarma, a považuje to za dostatečné. Přitom
smlouva obsahuje celou řadu dalších parametrů, které výslednou cenu půjčky
zásadně ovlivňují. RPSN, poplatky za vedení účtu, pojištění schopnosti
splácet nebo sankce za prodlení.

RPSN je číslo, které rozhoduje o všem

Úroková sazba je první číslo, na které se
každý podívá. Jenže samo o sobě nic neříká. Nejvíce vám napoví RPSN, tedy roční procentní
sazba nákladů, která zahrnuje nejen úrok, ale veškeré náklady spojené s
půjčkou. Nabídka s nižším úrokem tak může mít vyšší RPSN než konkurence a ve
výsledku přeplatíte víc. Vždy se dívejte na RPSN a na celkovou splatnou
částku.

Bankovní půjčka nebo nebankovní?

Banky jsou přísnější v tom, jak hluboce bonitu
posuzují, a pro někoho s nestandardním příjmem to může znamenat zamítnutí.
Nebankovní společnosti mají větší flexibilitu, ale ze zákona musí mít licenci
od České národní banky a jsou povinny posuzovat úvěruschopnost klienta. Rozdíl
je spíše v tom, jak přísně si každý nastaví vlastní kritéria, a tato větší
benevolence se zpravidla promítá do vyššího RPSN. Pokud vám někdo po
zamítnutí nabídne půjčku bez jakéhokoliv prověřování, berte to jako varovný
signál. Pokud si nejste jistí, která nabídka je výhodná, může pomoci nezávislé srovnání přes úvěrovou kalkulačku, která vám ušetří nejen čas, ale i starosti.

Co číst ve smlouvě?

Smlouva je plná právního jazyka, ale u těchto
věcí se vždy vyplatí zastavit:

● celková
splatná částka,

● sankce za
pozdní splátku,

● podmínky
předčasného splacení

● pojištění
schopnosti splácet a jeho případná dobrovolnost.

Pokud vám cokoliv není jasné, ptejte se
nezávisle, ne jen u toho, kdo vám půjčku nabízí.

Kolik si mohu dovolit půjčit?

Správná otázka není kolik vám instituce půjčí,
ale kolik zvládnete splácet i v horším měsíci. Obecné doporučení říká,
že splátky všech úvěrů by neměly přesáhnout 30 až 40 procent čistého příjmu. A
vždy počítejte s rezervou na neočekávané situace.

Kdy půjčku raději nevzít?

Financovat z úvěru věci, na které by šlo
naspořit, je drahé řešení. Zvlášť pozor si dejte na situaci, kdy uvažujete o
nové půjčce proto, abyste splatili stávající závazky. To je typický začátek
dluhové spirály. V takovém případě dává větší smysl poradit se o
konsolidaci, tedy sloučení více půjček do jedné s nižší měsíční splátkou.

První půjčka jako zkouška finanční zodpovědnosti

Zvládnout první půjčku bez komplikací
neznamená jen splatit ji včas. Znamená to vědět, co jste podepsali, rozumět
tomu, co platíte a proč. Správně nastavená půjčka, o které víte všechno
podstatné, je nástroj. A jak s každým nástrojem, záleží hlavně na tom, jak ho
použijete.

Iva Grácová

Iva vystudovala obor Národní hospodářství na ekonomické fakultě Vysoké školy báňské – Technické univerzitě v Ostravě. Ve světě bankovnictví a financí se aktivně pohybuje již od roku 2007. Cenné pracovní zkušenosti získala díky svému dlouholetému působení v Citigroup Inc., kde pracovala jako specialista a poradce privátního a investičního bankovnictví. V současné době se věnuje psaní článků a komentářů na aktuální ekonomické dění, spolupracuje jako copywriter převážně s finančními společnostmi a pravidelně svými články přispívá například na finančním portálu Bezvamoney.cz.

Bezvafinance s.r.o.

Společnost Bezvafinance s.r.o. je samostatným online zprostředkovatelem spotřebitelských úvěrů s licencí od České národní banky, soustředí se však i na ostatní osobní finance – ať už je to půjčka, hypotéka, spoření nebo pojištění. Cílem společnosti je nabídnout uživatelům možnost srovnávat nabídky ze světa osobních financí snadno, rychle a online. Jedním ze základních pilířů společnosti je vzdělávání široké veřejnosti na poli osobních financí a zvyšování finanční gramotnosti.

Více informací na https://www.bezvafinance.cz/

Zdroj: Kurzy.cz