Zachrání penzijko reforma?

V politickém prostředí se připravuje reforma současného penzijního spoření, které je pro účastníky nevýhodné, zejména kvůli vysokým poplatkům. Pokud má být penzijní spoření atraktivní zejména pro mladé, nejzásadnějším faktorem jsou poplatky a správné nastavení investiční strategie.

Nejčastěji se platí roční poplatek za správu, který se pohybuje kolem 1 %, a dále poplatek z výnosů ve výši 10–15 %. Snížení poplatků by bylo nejlepším krokem pro samotné střadatele, protože právě náklady nejvíce snižují dlouhodobou hodnotu úspor. Penzijním společnostem se však tento krok logicky příliš líbit nebude, protože jde o velmi výnosný byznys.

I poplatek 1 % ročně může mít při dlouhodobém spoření značný dopad. Například při pravidelném spoření 1000 Kč měsíčně po dobu 30 let a očekávaném výnosu 7 % (6 % po očištění o poplatek) zaplatí účastník na poplatcích více než 200 000 Kč. Při vyšších částkách samozřejmě poplatek roste.

Mezi navrhované změny patří, že do 55 let by bylo spoření více dynamické, s postupným přechodem do konzervativnější varianty. To je logické, protože mladší účastníci si mohou dovolit vyšší riziko, které často přináší i vyšší výnos. Rovněž se diskutuje o zrušení starých transformovaných fondů, což je pozitivní krok, protože tyto fondy prakticky nenesou žádné výnosy a jsou proto velmi neatraktivní.

Naopak zavedení státní podpory i při nižších měsíčních částkách než současných 500 Kč nebude mít zásadní dopad na konečný výsledek spoření. Hraje spíše psychologickou roli. Z dlouhodobého hlediska jsou pro výslednou hodnotu úspor zásadní především průběžné poplatky, nikoli státní příspěvky. Jejich význam je největší v úvodních letech spoření a postupně snižuje s délkou spoření.

Alternativou k tradičním penzijním fondům jsou ETF, které často nabízejí mnohem nižší náklady a umožňují flexibilnější nastavení investiční strategie, přičemž stále poskytují dlouhodobý růst prostředků.

Zjistěte o akciích, ETF i obchodování více:

–>

X-Trade Brokers (XTB) je mezinárodní brokerský dům, který poskytuje profesionální podmínky pro obchodování CFD na forex, indexy, komodity, kryptoměny a pro investování do akcií a ETF. Své služby neustále zdokonaluje, o čemž svědčí řada mezinárodních ocenění a potvrzují to i tuzemská ocenění Broker roku a Forex broker roku, získaná opakovaně na Investičním summitu MoneyExpo. Pro své klienty nabízí XTB poskytuje profesionální obchodní platformy xStation 5 s integrovanou kalkulačkou, bezplatné vzdělávání, 24h zákaznickou podporu a denní zpravodajství z finančních trhů.

Rozdílové smlouvy jsou komplexní nástroje a v důsledku použití finanční páky jsou spojeny s vysokým rizikem rychlého vzniku finanční ztráty. U 71 % účtů retailových investorů došlo při obchodování s rozdílovými smlouvami u tohoto poskytovatele ke vzniku ztráty. Měli byste zvážit, zda rozumíte tomu, jak rozdílové smlouvy fungují, a zda si můžete dovolit vysoké riziko ztráty svých finančních prostředků.

Zdroj: Kurzy.cz