Banky v říjnu poskytly hypotéky za 37,2 miliardy Kč, meziměsíčně více. Půjčují víc peněz méně lidem

Banky a stavební spořitelny poskytly v říjnu hypoteční úvěry za 37,2 miliardy
korun, což bylo o pět procent více než v září. Ve srovnání s loňským říjnem jde
o pokles o čtyři procenta. Nové úvěry bez refinancování meziměsíčně stouply o
dvě procenta na 28,6 miliardy korun. Úrokové sazby v průměru vzrostly na 5,24
procenta ze zářijových 5,1 procenta. Vyplývá to ze statistik České bankovní
asociace Hypomonitor. Data dodávají všechny banky a spořitelny poskytující
hypotéky na trhu.

Průměrná
uskutečněná úroková sazba u nových hypoték v říjnu je tak o 0,8 procentního
bodu výše než sazba 4,48 procenta před rokem, což zvyšuje ilustrativní
průměrnou měsíční splátku nové hypotéky o 2000 Kč, tedy přibližně o dvě
procenta čistého příjmu žadatele. Říjnová úroková hypoteční sazba byla o zhruba
0,4 procentního bodu nad říjnovým průměrem relevantních tržních swapových
sazeb.

Objem
refinancovaných a navýšených úvěrů, interně či z jiné instituce, v říjnu stoupl
na 8,5 miliardy Kč. To je o pětinu více než průměrných 7,1 miliardy
refinancovaných v loňském roce. Podíl refinancovaných úvěrů na celkovém objemu
poskytnutých hypoték vzrostl na téměř 23 procent, tedy nad loňský průměr 21
procent.

Průměrná
skutečně nově poskytnutá hypotéka v říjnu sice meziměsíčně nepatrně klesla na
4,66 milionu, ale zůstává o osm procent výše než 4,33 milionu Kč před rokem.
Vyšší průměrná velikost hypotéky na začátku letošního roku, kdy v období března
až května dosahovala 4,85 milionu Kč, pravděpodobně odrážela doznívající efekt
předzásobení u tzv. investičních hypoték. Nárůst úrokové sazby a vyšší průměrné
výše hypotéky v říjnu 2026 ve srovnání s průměrnými hodnotami z roku 2025
zvýšily průměrnou měsíční splátku nově poskytnuté hypotéky o 4200 Kč na 26.900
korun.

Říjnová čísla vypadají na první pohled dobře. Meziročně je ale
objem o čtyři procenta nižší a nových smluv je o devět procent méně. Průměrná
hypotéka přitom za rok vzrostla o osm procent na 4,66 milionu korun. Banky tedy
půjčují víc peněz menšímu počtu lidí. Objem úvěrů roste s cenami bytů, ne s
počtem domácností, které si vlastní bydlení pořídí. Necelou čtvrtinu říjnového
objemu navíc tvoří refinancování a navýšení stávajících úvěrů, tedy peníze, za
kterými nestojí žádný nový kupec. Bez nich vzrostly nové hypotéky jen o dvě
procenta.

Kupující
dnes naráží na dvě věci najednou. Byty jsou drahé a zdražují i peníze na ně.
Průměrná sazba vystoupala na 5,24 procenta z 4,48 procenta před rokem a splátka
nové hypotéky dosáhla zhruba 26 900 korun měsíčně. U řady klientů už neřešíme,
jestli je byt za dobrou cenu. Řešíme, jestli na něj banka vůbec půjčí. Trh se
tím štěpí. Kdo má vyšší příjem, úspory nebo kapitál z prodeje jiné nemovitosti,
nakupuje dál. Mladé rodiny bez vlastních zdrojů vypadávají jako první.

Zlevnění
bych přesto nečekal. Ve velkých městech kvalitní byty chybí a drahá hypotéka
žádný nový nepostaví. Vyšší sazby některé kupující přimějí počkat, cenu dobře
umístěné nemovitosti ale samy nesrazí. Čekání na ideální sazbu proto považuji
za slabou strategii. Hypotéku lze za lepších podmínek refinancovat. Špatně
koupený byt ne. V dalších letech nebude rozhodovat, kdo trefil nejlevnější
hypotéku, ale kdo koupil správnou nemovitost za správnou cenu.

Artem
Saykin z Artem Saykin Group, RE/MAX Partner

Zdroj: Kurzy.cz